Konutu erken alan zarar etti

Konut kredilerinde bankaların faiz düşürme yansı hızlanırken oranlar son bir haftada yüzde 1.33'ten, yüzde 1.20'ye indi. Müşteri kapmak isteyen bankalar ise "Başka bankadan aldığın yüksek faizli krediyi kapat, daha düşük faizle yenisi açalım" yarışına girdi. Bu yarışta kazanan taraf tüketici. Geçen yıl yüzde 2.1 faizle aldığı 100 bin YTL'lik 20 yıl vadeli krediyi yüzde 1.20'lik faizle yeniden yapılandıran müşterinin aylık kân tüm masraflar çıkınca 610 YTL'yi buluyor.

Konut faizlerinde son bir haftada yaşanan 0.13 puanlık düşüş, krediyi erken çeken müşteriyi zarara soktu. 10 gün önce 100 bin YTL'lik 20 yıl vadeli kredi kullanan tüketici, krediyi şimdi çekene göre ayda 120 YTL daha fazla ödeme yapacak.

Daha önce örneğin 2004 sonunda yüzde 2.1 faizle kredi kullanan müşterinin kaybı daha da büyük. Yüzde 2.1 faizle kredi çeken tüketici halen ayda 2.217 YTL ödeme yaparken, yüzde 1.20'yle kredi kullanan tüketicinin aylık taksidi 1.326 YTL'ye indi. Aradaki aylık fark ise 891 YTL.

Krediyi yenilemek artık çok kolay
Faiz düşüşü nedeniyle aylık taksitlerin büyük ölçüde ucuzlaması, önceden kredi kullanan tüketicileri yeni arayışlara itiyor. Önümüzdeki dönemde daha da büyümesi beklenen konut kredisi alanında hızla pay kapmak isteyen bankalar ise tüketiciyi tavlamanın yolunu buldu: Rakip bankanın verdiği krediyi kapatıp daha düşük faizle müşteriyi yeniden borçlandırmak. Son günlerde hızla yayılan bu uygulamada müşteri bankaya gidip "Ben bir başka bankadan kredi kullandım, şimdi onu kapatıp sizden kredi almak istiyorum" diye talepte bulunuyor. Müşteriye yeni oranlardan kredi açılıyor ancak ödeme nakit olarak yapılmıyor. Eski borcu veren bankaya bir yazı yollanıp "Müşterinin borcunu kapatıyorum. Evin üzerine koyduğun ipoteği kaldır" deniliyor. Müşteri ise ödemesini yeni borç aldığı bankaya yapmaya başlıyor. Bu sistem daha önce kredi kullanan tüketiciyi büyük bir kâra geçiriyor. Ancak ikinci krediyi kullanırken müşteri yasa gereği yüzde 15'lik Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve yeni dosya ücreti ödemek zorunda kalıyor. Buna ek olarak ilk bankaya ödediği taksitlerden zarar ediyor. Yine de tüm masraflar çıkarıldığında bir yıl önce yüzde 2.1 faizle 20 yıl vadeli kredi kullanan tüketicinin aylık taksidi 610 YTL