2 milyon esnafa kredi yağacak

Merkez Bankası faizlerindeki düşüş esnafa yaradı. Esnaf kredilerinde faizleri 12 ay için yüzde 0’a, 60 ay için 1’in altına indiren bankalar, esnafı kazanmak için kolları sıvadılar. Bankaların esnaf için yeni ürün hazırlıkları da var…

ÇOK değil daha birkaç yıl öncesine kadar bankaların kapısının önünden geçemeyen küçük esnaf, artık bankaların en gözde müşterileri arasında yer alıyor. Son verilere göre bankalar, sayıları 2 milyonu aşan bakkal, kırtasiye, şoför gibi küçük esnafı müşterileri haline getirebilmek için birbirinden cazip kampanyalar düzenliyor, ayrıca düşük faizli krediler sunuyor.

Hatırlanacağı gibi daha bir ay önce Başbakan Recep Tayyip Erdoğan esnafa tam destek verileceğinin müjdesini vermişti. Başbakan esnafın bankası Halkbank’ta yılbaşında yüzde 7.8’lerde olan esnaf kredileri faizini yüzde 5 hatta 4’lere kadar çekileceğini duyurmuştu. Bankadan da kısa bir süre bu doğrultuda faiz indirimi haberi gelmişti. Halkbank’ın faiz indiriminin ardından Merkez Bankası’nın politika faizini indirmesi, özel bankaları da harekete geçmesine yol açtı. Artık bir yıl vadeli esnaf kredilerinde faiz oranlarını neredeyse 0’a (sıfır) kadar indiren özel bankaların beş yıl vadeli kredilere uyguladıkları faiz ise yüzde 1’in altına çekildi.

BEDAVA HİZMET BAŞLADI

Esnaf ve KOBİ’leri kapmak için yaşanan bu yoğun rekabet nedeniyle bankalar sadece kredi faizlerini aşağı çekmekle kalmadılar; aynı zamanda ürün ve hizmetlerinde de çeşitlenmeye gittiler. Artık birçok banka belli işlem hacimlerini garanti altına alan küçük esnafın, EFT/havale, hesap işletim ücreti, kredi kartı aidatı gibi işlemlerinden masraf almıyor. Bazı bankalar ise bu alanlarda yüzde 50’lere varan indirimler uyguluyor.
Önümüzdeki günlerde müşterilerine yeni ürün ve hizmetler sunmak için hummalı bir çalışma yapan bankaların, bugünlerde esnafa sundukları kredileri, kredi faizlerini ve hizmet paketlerini sizler için derledik...

100 BİN TL’YE KADAR KREDİ

Akbank, “Esnaf Destek Paketi” ile esnafın 100 bin TL’ye kadar olan ihtiyaçlarını esnek ödeme planlarıyla karşılıyor. Akbank Ticari ve KOBİ Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Kaan Gür, bu paket kapsamında sundukları hizmetleri şöyle özetliyor:
“Pakette, çek karnesi, POS hizmetleri, otomatik ödeme talimatı, vergi, SGK benzeri yasal ödemeler gibi birçok ürün ve hizmet var. Ayrıca bu paketten yararlanarak Ticari Artı Para Kredisi ile kredi kartı kullananlar, banka şubelerimizden 10’ar adet havale, EFT işlemi ve çek tahsilatını ücretsiz gerçekleştirebiliyor.”
Öte yandan birikimlerini altın olarak tutan ve Akbank’ta değerlendiren esnaf için “Esnafa Altın Kredi”yi hayata geçiren Akbank, bunu kefilsiz ve uygun faiz koşullarıyla kullandırıyor. Bankanın en yeni ürünü ise “Anında Kredi Paketi”. Bu paket sayesinde KOBİ’ler artık işyerlerinden ayrılmadan bir SMS’le 50 bin TL’ye kadar Taksitli Ticari Kredi, Ticari Artı Para, Axess Business ve Çek Karnesi için başvuruda bulunabiliyor.
KOBİ’lere cirolarına uygun aylık sabit ücret ödeyerek POS kullanma imkanı sağlayan EkoPOS’u da hayata geçirdiklerini söyleyen Kaan Gür, “Bin TL ciroya kadar aylık 19, 2 bin TL ciroya kadar aylık 24, 3 bin TL ciroya kadar aylık 29 TL sabit ücret seçenekleri sunulan EkoPOS ile tüm KOBİ’ler POS sahibi olabilecek” diyor.

TEMİNATSIZ AYF KREDİSİ

Finansbank, esnaf ve KOBİ’lere 120 aya varan vadelerde esnek ödemeli, ödemesiz dönemli kredi kullandırıyor. Banka, ayrıca müşterileri ne kadar fazla ürünü kullanırsa faiz oranını da o kadar avantajlı hale getiriyor. Finansbank’ın esnafa yönelik en yeni ürünü ise geçen yıl haziran ayında lansmanı yapılan “KOBİ Para Cepte”. Bu ürün için bankaya SMS gönderen KOBİ ve esnafın 50 bin TL’ye kadar kredi talepleri beş dakika içinde yanıtlanıyor. Söz konusu ürüne şu ana kadar 100 binin üzerinde başvuru aldıklarını söyleyen Finansbank Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Erkin Aydın, bunun dışında verdikleri hizmetlere ilişkin şu bilgiyi veriyor:
“Kazanan KOBİ” programı kapsamında, çek karnesi, ticari kredi kartı, POS, çek tahsilatını Finansbank’a getiren, ayrıca vergi/SSK ve fatura ödemelerini Finansbank aracılığıyla yapan KOBİ’ler, işlem hacmi ve kullandıkları ürün sayısına göre yılda 12 bin TL’ye kadar para puan kazanabiliyor.” Öte yandan Finansbank’ın “POS Fırsat Paketi” ile POS makinesinin yanında farklı ürünler almayı taahhüt eden esnafın POS komisyonu da düşüyor.
Esnafa yönelik olarak “Avrupa Yatırım Fonu (AYF)” kredilerine aracılık yaptıklarını da belirten Erkin Aydın, “Kuruluşundan itibaren en az altı ay, en çok üç yıl geçmiş olan KOBİ’lere, kişisel kefaletleri dışında hiçbir ek maddi teminat talep etmeden, 50 bin TL’ye kadar krediyi, AYF garantörlüğü ile bir işgünü içinde veriyoruz” diyor.

SIFIR FAİZ

Yapı Kredi, şubat ayında başlattığı kredi kampanyası kapsamında esnaf ve KOBİ müşterileri için 10 bin TL’ye kadar 12 ay vadeli yüzde 0 (sıfır), 100 bin TL’ye kadar ise 24 ay vadeli 0.99’dan başlayan faizlerle finansman imkanı sağlıyor.
Bankanın ayrıca “Nakit Destek Kredisi” de bulunuyor. Esnaf müşterilerine üst limitsiz, 36 aya kadar vadeyle aylık, üç ve altı aylık taksitlerle veya altı aya kadar ödemesiz dönem imkanlı Nakit Destek Kredisi’ni kullandırdıklarını söyleyen Yapı Kredi Perakende Bankacılık Pazarlama Grup Direktörü Mehmet Cemalcılar, yıl içinde daha düşük faizli kampanyalar düzenlediklerini de belirtiyor.
Yapı Kredi, yalnız kendi imkanlarını değil yurtdışı kaynaklı kredi imkanlarını da esnaf müşterilerine sunuyor. Bu kapsamda Avrupa Yatırım Bankası (EIB), Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası (CEB), Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) ve Uluslararası Finans Kuruluşu (IFC) gibi uluslar arası kuruluşlarla ortak program yürüten banka, bu sayede esnafa uzun vadeli ve uygun maliyetli kaynak sağlıyor.
“Esnek Ticari Hesap” sayesinde hesaplarında yeterli bakiye olmayan müşterilerine belli bir limit içerisinde kredi sağlayan banka, Trio Kart, Metro Club Card ve Bizim Profesyonel Kart gibi ürünlerle esnaf müşterilerinin bu firmalardan uzun vadeli taksitli ürün almasını sağlıyor.
Bankanın esnaf müşterileri için tüm bankacılık hizmetlerinin uygun fiyatlarla hatta ücretsiz sağlanabildiği “Çam ve Sedir” paketi de bulunuyor.

60 AYA YÜZDE 0.85 FAİZ

Son dönemde “Büyük Düşünen KOBİ Kredisi”ni hayata geçiren DenizBank, bu kapsamda KOBİ’lerin 50 bin ile 1 milyon TL arasındaki kredi taleplerini karşılıyor. 60 ay vade için yüzde 0.85, 120 ay vade içinse 0.92 aylık faiz oranları uyguladıklarını söyleyen DenizBank KOBİ ve Tarım Bankacılığı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, ayrıca isteyen işletmelere üç ay taksit öteleme imkanı sağladıklarını da belirtiyor.

Türkiye’de ilk kez esnafa özel “yazarkasa POS”u çıkarttıklarını ifade eden Sun, “Bu POS sayesinde, işlem yapıldığı an yazarkasa fişi de alınıyor. Öte yandan KOBİ’ler İşletme Kart ile harcama sözü verdiklerinde yazarkasa POS’a ücretsiz sahip olabiliyorlar. Bu yıl hayata geçirdiğimiz POS Kredisi ile müşterilerimizin kısa vadeli nakit ihtiyacını da karşılıyoruz. Esnafımız hesabında yeterli bakiye olmasa bile POS blokesi karşılığı kredili cari hesaplarından ödemelerini yapıp, nakit ihtiyaçlarını karşılayabiliyor” diyor.

PLAKAYA KREDİ VERİYOR

“Esnafın Halinden Anlayan Kredi Paketi” çıkartan VakıfBank, bu paket kapsamında 10 bin TL’ye kadar olan kredi taleplerine 24 aya varan vade için yüzde 0.39’dan başlayan aylık faiz oranları uyguluyor. Yine aynı kapsamda esnafın 10 bin TL’nin üzerindeki kredi taleplerinde 60 aya kadar vade ve yüzde 0.97’den başlayan aylık faiz oranları uyguladıklarını söyleyen VakıfBank Genel Müdür Yardımcısı Osman Demren, “Ayrıca ‘KOBİDOST Esnaf Sektör Paketi’miz de var. Bu paketle esnafa özel taksitli ticari kredi, işyeri edindirme, ticari araç alım kredisi, spot-rotatif kredi gibi krediler ile ticari kredili bankomat, businesscard, teminat mektubu, çek, POS vb. ürünler de cazip koşullarda bir arada sunuluyor” diyor.

VakıfBank’ın ticari taksi, minibüs ve otobüs sahiplerinin finansman ihtiyaçları için “Plaka Kredisi”, gayrimenkul teminatlı 120 ay vadeli “KobiDost Sermaye Kredisi”, bankalardan kredi kullananların borçlarını VakıfBank’a taşıyabilmelerini sağlayan “KobiDost Borç Transferi Kredisi” gibi kredi seçenekleri de var.

Esnaf için “Halden Anlayan Tarifeler” oluşturduklarını söyleyen Osman Demren, “Bankacılık işlemleri için ayrı ayrı masraf ödemek istemeyen esnafımız, kendisine uygun tarifelerden birini seçip ay boyunca EFT, havale, çek tahsilatı, çek karnesi ve hesap ekstresi hizmetlerine masraf ödemeyip hesap işletim ücretinden de muaf oluyor” diyor. Bu yıl ilk defa çek karnesi alan ya da çekini tahsile veren esnafa özel “KOBİ Ödeme Çeki Kampanyası” ile “KOBİ Tahsil Çeki Kampanyası” düzenleyen VakıfBank, esnaf müşterilerine 150 TL’ye kadar Worldpuan kazanma imkanı da sağlıyor.

60’INCI YILA ÖZEL KREDİ

Bu yıl 60’ıncı kuruluş yıldönümünü kutlayan Şekerbank, bu kapsamda şubat ayında “Kapımız Esnafa Açık” projesini hayata geçirdi. Türkiye genelindeki 82 Esnaf ve Sanatkârlar Odaları Birliği ile 3 bin 100 Esnaf ve Sanatkârlar Odasını kapsayan bir çalışma başlatan Şekerbank, tüketicileri her ayın 15’inde esnaftan alışveriş yapmaya yönlendiriyor. Şekerbank İşletme ve Tarım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Halit Haydar Yıldız, bu kapsamda sundukları ürün ve hizmetleri şöyle özetliyor:

“Söz konusu projenin başladığı 15 Şubat’tan bu yana Türkiye genelinde 373 esnaf odası ile ‘Kapımız Esnafa Açık’ protokolü imzalandı. Bu projeyle 185 bin esnafa ulaştık. Ayrıca Türkiye Lokantacılar, Kebapçılar, Pastacılar ve Tatlıcılar Federasyonu’na bağlı odalara kayıtlı işletmeler için ‘Dükkânım Tertemiz Paketi’ni geliştirdik. Bu paket kapsamında 250 bin TL’ye kadar 60 aya varan vadede, yüzde 0.99 faiz oranıyla kredi veriyoruz. Ayrıca bu paket kapsamında POS seçenekleri, kart hizmetleri, sigorta, mevduat ve yatırım ürünleri de sunuluyor. Yine bu kapsamda Joker Sigorta ve İşyeri Paket Sigortası bulunuyor. Ayrıca sabit ve mobil POS cihazlarını da esnafa özel avantajlarla sunuyoruz.”

“Nakit Akışına Dayalı Kredilendirme” yöntemiyle ise daha önce hiç banka kredisi kullanmamış firmalara finansman imkânı sağladıklarını kaydeden Yıldız, “Esnaf ve küçük işletmelere özel olarak geliştirdiğimiz ‘Üreten Paket’ ile bankacılık işlemlerinde yüzde 50, kredi faizlerinde ise yüzde 20’ye varan oranlarda indirim sağladık. Üreten Paket sahibi esnaf ve işletmeler, Uretenedestek.com sitesi üzerinden kendi web sitelerini ücretsiz kurabiliyorlar” diyor.

Şekerbank, önümüzdeki günlerde esnafın dükkanındaki ürünlerin stok takibini yapabileceği bir platform oluşturmak için de çalışıyor. Banka, ayrıca yine bu yıl içinde esnaf ve KOBİ müşterilerine yönelik bir kredi kartı çıkartmayı planlıyor.

FAİZ YÜZDE 1’İN ALTINDA

Garanti Bankası, esnafın finansal ihtiyaçlarını karşılamanın yanı sıra danışmanlık hizmeti de sunuyor. Devamlı sahada olduklarını ve esnafı dinleyip ihtiyaçlarına yönelik ürün ve hizmetler ürettiklerini söyleyen Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, “Örneğin esnaf müşterimiz sadece kimlik belgeleri ile 1 günde 20 bin TL’ye kadar kredi kullanabiliyor. Ayrıca her türlü POS hizmetini de hızlı şekilde sunuyoruz. POS-ON sayesinde cirosu düşük işyerlerine, seçtikleri pakete göre aylık sabit ücret ödeyerek üye işyeri avantajı sağlıyoruz” diyor.

Garanti Bankası ayrıca yeni bir şirket kartı olan Easy Card’ı da tasarladı. Bu kartla ekstre borcunu erken ödeyenlere yüzde 1 indirim, 20 güne kadar faizsiz geri ödeme ve uygun oranlarla kredilendirme ve indirimlerden yararlanma imkanı sunuluyor. Bankanın çek muadili bir ürün olan “Garanti Ödeme”si de bulunuyor. Karadere, bu ürünün bir anlamda banka garantili, vadeli sanal bir çek gibi işlem gördüğünü ifade ediyor.

Yeni iş kuran esnaf ve KOBİ’ler için “İşimi Kuruyorum Destek Paketi” hazırladıklarını da söyleyen Karadere, “Yine bu paket kapsamında üç yıldır faaliyet gösteren, yıllık ciro/bilanço büyüklüğü 2 milyon euro’nun altında olan ve çalışan sayısı 10’u aşmayan işletmelere, cazip faizli AYF destekli kredi sağlıyoruz. Ayrıca bu işletmelere altı ay boyunca ücretsiz para transferi ve kredi vadesi boyunca hesap işletim ücreti muafiyeti sunacağız. Maddi teminat gösteremeyenlerin şahıs kefaletiyle kredi kullanmasına da imkan tanıyoruz” diyor. Esnafa yönelik olarak 30 Haziran’a kadar sürecek bir kampanya başlatan Garanti Bankası bu kapsamda 60 aya varan vadelerle yüzde 0.75’ten başlayan faiz oranlarıyla 50 bin TL’ye kadar kredi veriyor.

KARTA 12 AY VADE

İş Bankası, esnafa özel “Esnaf Destek Paketi” ile kredi, mevduat ve nakit yönetimi ürünlerinde indirimli faiz sunuyor. Belirli sektörlere özel kredi paketleri de çıkartan İş Bankası, örneğin taşımacılık sektöründe çalışan esnaf için 60 aya varan vade imkanı sağlayan “Şehir İçi Yolcu Taşımacılığı Kredisi” veriyor.

Yine esnafın ihtiyaçlarına yönelik “VadematikKart”ı çıkardıklarını söyleyen İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Suat İnce, “Esnaf bu kartla 12 ay vadeli ticari mal ve hizmet alımını taksitli yapabiliyor. Ayrıca İŞ’TE KOBİ adlı internet sitemizle danışmanlık hizmeti de sunuyoruz” diyor. Bankanın bir diğer ürünü ise arkasında İş Bankası’nın güvencesi olan Karşılıklı Çek...

BAHAR ŞENLİĞİ BAŞLADI

TEB, esnaf müşterilerinin kısa, orta ve uzun vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılıyor. Banka ayrıca esnaf için POS hizmeti, kredi kartı, çek, senet ve onların yatırımlarını değerlendirecekleri mevduat, yatırım fonları, bono/tahvil, hisse senedi ve kıymetli maden hesapları gibi ürün ve hizmetler de sunuyor.

İşletme Bankacılığı müşterilerine acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için “Kaynak Hesap”ı sunduklarını söyleyen TEB KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Turgut Boz, “Bu sayede müşterilerimiz vadesiz mevduat hesaplarında yeterli bakiye bulunmasa bile fatura, çek, vergi, SSK ödemelerini yapabiliyor. Son dönemde ödemesiz dönem içeren kampanyalarımız da başladı” diyor.

Geçen yıl ödemesiz dönem avantajlı düşük faizli “Dükkana Şenlik Kredisi”ni başlatan TEB, bu bahar “Bahar Şenliği Kredisi”ni hayata geçirdi. Şu anda Business Card kullanıcısı esnafa özel taksitlendirme ve vade öteleme imkanı sağlayan TEB, ayrıca “Paran Hazır” kredisini de hayata geçirdi. Ayrıca TEB’den HGS alan müşterilere her üç köprü geçişinden biri de hediye ediliyor.

Esnafın faizi 1’in altına indi

Merkez Bankası Para Politikası Kurulu’nun 16 Mayıs’taki toplantısından sürpriz biçimde yarım puanlık bir indirim gelmesiyle politika faizinin yüzde 4.5’e çekilmesi, diğer faiz oranları üzerinde baskı yaratarak düşürülmelerine neden oldu. Bu düşüş doğal olarak esnaf kredilerine de yansıdı.

Bankalar şu anda kendilerinden paket hizmet satın alan esnafa 12 ay için yüzde 0’a (sıfır) varan faiz uyguluyor. Genelde bu vade için uyguladıkları faiz oranı ise yüzde 0.50’ler civarında.
24 ay vadeli kredilerde faizler yüzde 0.40 ile 0.99 arasında kalırken, 60 ay vadeli esnaf kredilerinin faizi yüzde 0.90 ile 1 arasında yoğunlaşıyor. Son dönemde esnafa 10 yıl (120 ay) vadeli kredi vermeye başlayan bankaların bu vade için istediği faiz ise yine yüzde 1’in altında kalıyor.

Esin Çetinel/Para Dergisi