Akbank 10 şube kapattı, 536 personel azalttı ama Net Karı artıramadı

Bankalardan 2019 / 3. Çeyrek ( Eylül sonu ) mali verileri açıklamaya başladı. Akbank ilk bilanço açıklayan banklardan biri oldu.

Bankanın Denetim Raporlarında yer alan  mali veriler ve dipnotlarda ilk dikkat çeken Bilanço olarak 2018’in aynı döneme göre büyümesi oldu. 10 şube, 536 personel  küçüldüğü görülen bankanın alınan tüm tedbirlere rağmen 2018’in 3. Çeyrek ilk yarısındaki 4 milyar 635 milyon TL’lık Net Karı yakalayamadığı Net Karının  4 milyar 87 milyon TL’ye gerileyerek % 13,40 karlılığının eridiği görüldü.

Varlıklar arttı

 

2019 3. Çeyreğinde AKBANK 2018 yıl sonundaki 327,6 milyar TL olan toplam varlıklarını % 7,2 artırarak 351,4 milyar TL’ye çıkardığı görüldü. Finansal varlıklarını % 13,9 artıran Banka 2018 sonunda 120,5 milyar TL olan Finansal Varlıklarını 137,3 milyar TL’ye çıkardı.

Nakit Krediler arttı Gayri Nakdi krediler eridi

2018 sonunda 186,3 milyar TL olan Nakdi Kredileri sadece % 3,3 artarak 192,6 milyar TL’ye ulaşabildi. 9 aylık performansta bu artış enflasyon ve döviz hareketliliği arındırıldığında reelde küçülme anlamına geliyor.

Banka Haziran ayını Nakdi kredilerde 196,7 milyar TL de kapattığı düşünüldüğünde son 3 ayda banka 4,1 milyar TL Nakdi Kredilerde küçüldüğü görülüyor. Banka kredilerde asıl erime Gayri Nakdi Kredilerde oldu. 2018 sonunu 43,3 milyar TL Gayri Nakdi Krediler ile kapatan banka 3 ayda % 14,5 küçülerek Eylül sonunu 45,5 milyar TL ile kapattı. Böylece Gayri Nakdi Kredilerde 7,7 milyar TL küçülmüş oldu.  

Bir zamanlar Dış Ticarette ciddi atak ve Dış Ticaret firmalarına ciddi destek veren bankada asıl kan kaybı Akreditif Kredilerde oldu. 2018 sonunu 6,5 milyar TL Akreditif Krediler ile kapatan banka % 26,7’lük küçülme ile 2019/3. Çeyreğini  4,8 milyar TL ile kapadı. Bu durum uzmanlar tarafından bir zamanlar Dış Ticaret İşlemlerin amiral gemisi olan bankanın Ticari Firmalarda ciddi sorun yaşadığı ve bu alandaki Pazar payını rakiplere kaptırdığı yönünde yorumlara neden oldu.

Banka Şube ve Personelde küçülmeye gitti

 

2019 yılında küçülme stratejisi izleyen Banka 2018 sonunda 780 olan şube sayısını 10 azaltarak 770’e düşürdü. 2018 sonunda 13.367 olan Personel sayısını da 536 azaltarak 12.831’e düşürdüğü görüldü. Personel azaltmanın ağırlıklı Merkezi Operasyon servisinden ve büyüme döneminde açılan bazı alt segment birimlerden kaynaklandığı tahmin ediliyor.

Banka 2019 yılında Bireysel ve KOBİ Segmenti birleştirerek tek çatı atında toplamış, bölge kadrolarında da küçülmeye gitmişti.

Kredi Takip oranları arttı

2018 sonunu % 4,2 Takipteki Krediler oranı ile kapatan Bankanın Kredi Takip tutar ve oranının ciddi arttığı görüldü. 2019/3. Çeyrekte Kredi Takip oranları % 6,7’ye yükselerek Türkiye Bankalar ortalamasının üzerinde yer aldı. Türkiye Bankalar Takip oranı ortalaması 3. Çeyrek sonunda % 5,03 olmuştu. Uzmanlar, AKBANK gibi bir bankanın bu Türkiye ortalamasının üzerinde Takip oranına ulaşması Bankanın kredi Tahsis süreçlerinde de ciddi sorunlar olduğu ve sorgulanması gerektiğinin altını çiziyor.

Aktif Karlılık ve Özsermaye Karlılığı Düştü

2018 sonunu % 1,8 Aktif Karlılık ile kapatan Banka 2019/3. Çeyrekte Aktif karlılığını % 1,6’ya düşürdüğü görüldü. Aynı şekilde 2018 sonunda % 14,8 olan Özsermaye Karlılığı da % 11,3’e düşmüş durumda.  Karlılık rasyolarının düşmesinde Takip oranlarının ve Karşılıklarını artmasının olumsuz etkisi olduğu görüldü.

Hisse Başına Karlılık düştü

 

2018 sonunda Hisse Başına Karlılık 0,01160 TL olurken 30.09.2019 tarihinde bu karlılık 0,00827’ye düşmüş durumda.

Yeni Sendikasyon Kredisi kullanıldı

Banka 27 Mart 2019 tarihinde uluslararası piyasalardan 700 milyon ABD Doları karşılığı 356 milyon ABD Doları ve 303 milyon Avro olmak üzere iki dilimden oluşan 367 gün vadeli sendikasyon kredisi sağlamıştır.

Moody’s not indirmişti

Bankanın Uluslararası Derecelendirme kuruluşlarında Moody’s not düzeltem yapma bilgileri de Raporunda yer aldı. Bu konuda banka; “Moody's, Akbank'ın uzun vadeli notlarını ve kredi değerlendirmelerini bir not indirmiş, görünümü ise negatif olarak korumuştur.

Buna göre Akbank'ın Uzun Vadeli TL Mevduat Notu "B1"den "B2"ye, Uzun Vadeli Döviz Mevduat Notu “B2”den “B3” ye indirmiştir. Temel Kredi ve Düzeltilmiş Kredi Notu "b2" seviyesinden "b3" seviyesine indirmiştir” şeklinde açıklaması raporuna yansıdığı görüldü.

Üst Yönetici harcamalarında tasarruf yapılmadı

Üst yönetime sağlanan faydalara ilişkin bilgiler bölümünde; “Banka üst yönetimine 2019’un ilk dokuz ayında 40.365 TL (30 Eylül 2018: 35.114 TL) tutarında ödem yapılmıştır” açıklamasından da anlaşıldığı gibi 2018 aynı döneminde 35,1 milyon TL Üst yöneticilere ödeme ve fayda sağlanırken % 14,81artış yapılarak 2019/3. Çeyreğinde 40,3 milyon TL Üst Yöneticilere ödeme ve fayda sağlandığı görüldü.

Paramedya