Dijital bankacılık ve ATM’lerde uygulanacak yeni sistemle yüksek tutarlı transferlerde ek belgeler ve kademeli yükümlülükler getiriliyor

Para transferinde yeni kısıtlamaların mart ayı içerisinde devreye alınması planlanıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), para transferlerinde kayıt dışı finans hareketlerini önlemek amacıyla harekete geçti.

PARA TRANSFERİNDE 400 BİN TL ŞARTI

Daha önce 200 bin lira olarak açıklanan günlük transfer açıklama zorunluluğu sınırının, yapılan etki analizinin ardından 400 bin TL’ye çıkarılması öngörülüyor.

Bu kapsamda internet bankacılığı, mobil bankacılı veya ATM üzerinden gerçekleştirilecek para transferlerinde yeni kurallar hayata geçecek. Gün içerisinde tek seferde veya parça parça gönderilen ve toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferleri için kullanıcıların işlemin amacını açıklayan en az 20 karakterlik açıklama yapması istenecek.

TRANSFERDE YENİ KATEGORİLER GELİYOR

Banka ve ödeme kuruluşları tarafından yapılan para transferleri işlemleri için gayrimenkul, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta, sağlık harcaması, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi para transferi kategorileri olacak. ‘Diğer’ veya ‘bireysel ödeme’ şeklinde işaretlenen para transferleri için de yapılan işlem için kişilerden ekstra açıklama yapılması istenecek.

KURALA UYMAYAN PARA GÖNDEREMEYECEK!

Yeni sistemle birlikte 400 bin TL’nin üzerindeki para transferleri için de kademeli ek yükümlülükler getiriliyor. 2 milyon TL – 20 milyon TL arası transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.

20 milyon TL üzeri işlemlerde paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması gerekecek.

Yapılan açıklamanın yeterli görülmemesi halinde transfer işleminin gerçekleştirilmesine izin verilmeyebilecek.

15 MART’TA DEVREYE GİRMESİ BEKLENİYOR

Yeni düzenleme yalnızca dijital bankacılık kanallarını değil, ATM üzerinden yapılan transferleri de kapsayacak. Uygulamanın 15 Mart tarihi itibarıyla devreye alınması planlanıyor.

‘ŞÜPHELİ PARA HAREKETLERİNİN TESPİTİ KOLAYLAŞACAK’

Peki yeni düzenleme ile amaçlanan ne? Özellikle son dönemde kişiler banka hesaplarını belli bir ücret karşılığı kullandırarak yapılan para transferleri nedeniyle mağduriyetler yaşayabiliyordu. Peki para transferi yaparken nelere dikkat edilmeli? Konuyla ilgili tüm merak edilenleri değerlendiren Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş şu ifadeleri kullandı: “Para transferlerinde açıklama zorunluluğunun temel amacı, kayıt dışı finans hareketlerinin ve kara para aklama gibi suç gelirlerinin sistem üzerinden dolaşımını zorlaştırmaktır. Özellikle dijital bankacılık kanalları üzerinden yüksek tutarlı işlemlerin artması, denetim mekanizmalarının daha detaylı çalışmasını zorunlu hale getirdi.

Gün içinde toplam 400 bin TL’yi aşan transferlerde en az 20 karakterlik işlem açıklaması istenmesi, para akışının amacının sistem üzerinde iz bırakmasını sağlayacak. Ayrıca gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, sağlık harcaması, kripto varlık işlemleri gibi kategorilerin eklenmesiyle transferler daha sınıflandırılmış ve analiz edilebilir hale gelecek.

Bu düzenlemelerle birlikte şüpheli para hareketlerinin tespiti kolaylaşacak, finansal sistemde şeffaflık artacak ve denetim süreçleri daha etkin işleyecek. Özellikle yüksek tutarlı ve olağan dışı işlemlerde erken uyarı mekanizması devreye girmiş olacak.

HESABINI KİRALAYANLAR DİKKAT! HAPİS CEZASINA KADAR GİDİYOR

Milliyet'in haberine göre, son dönemde “kiralık banka hesabı” olarak bilinen yöntemle bazı kişiler, maddi kazanç karşılığında banka hesaplarını üçüncü kişilere kullandırabiliyor. Ancak bu durum ciddi hukuki ve cezai riskler barındırıyor.

Bir banka hesabı üzerinden gerçekleştirilen tüm işlemlerden, hesap sahibi sorumludur. Hesap üzerinden dolandırıcılık, yasa dışı bahis, kara para aklama veya benzeri suçlara konu para transferi yapılması halinde kişi “bilgim yoktu” savunması yapsa dahi adli soruşturma ile karşı karşıya kalabilir.

Bu tür durumlarda hesaplara bloke konulabilir, kişi hakkında savcılık soruşturması başlatılabilir ve Türk Ceza Kanunu kapsamında hapis cezasına kadar varan yaptırımlar gündeme gelebilir. Ayrıca bankalar tarafından kara listeye alınma ve finansal sistemden dışlanma riski de söz konusu olabilir. Bu nedenle hiçbir şekilde banka hesapları üçüncü kişilere kullandırılmamalı, IBAN bilgileri kontrolsüz şekilde paylaşılmamalıdır.

‘AÇIKLAMA KISMINA SATIN ALDIĞINIZ ÜRÜNÜ YAZIN’

Bir ürün ya da hizmet satın alırken en önemli husus, ödemenin resmi ve kayıtlı bir hesaba yapılmasıdır. Faturayı kesen firma ile ödeme yapılan hesap sahibinin aynı olması büyük önem taşır.

Farklı bir kişi ya da firma adına ödeme talep edilmesi durumunda mutlaka yazılı açıklama istenmeli ve bunun ticari gerekçesi sorgulanmalıdır. Aksi halde dolandırıcılık riski doğabilir ve ileride hukuki hak arama sürecinde sorun yaşanabilir.

Ayrıca ödeme yapılırken açıklama kısmına satın alınan ürün ya da hizmetin net şekilde yazılması (örneğin “X marka telefon bedeli” gibi) hem alıcı hem de satıcı açısından güvence sağlar.

Yeni düzenlemelerle birlikte yüksek tutarlı işlemlerde daha fazla açıklama ve belge talep edileceği için tüketicilerin de işlemlerini şeffa

patronlardunyasi.com